Nos Services Détaillés
Des solutions sur mesure pour chaque aspect de votre 3ème pilier.
Analyse comparative 3a
Banque ou assurance ? Nous disséquons les avantages et inconvénients de chaque solution pour identifier celle qui correspond à votre profil d'épargnant et à vos besoins en couverture de risque.
Stratégies de placement
Ne laissez pas votre capital dormir. Nous développons des stratégies d'investissement actives et diversifiées pour dynamiser la performance de vos fonds de prévoyance sur le long terme.
Planification des retraits
L'optimisation fiscale ne s'arrête pas à la cotisation. Nous concevons un plan de retraits échelonnés pour minimiser l'impôt sur le capital et maximiser votre revenu net à la retraite.
En savoir plus sur nos approches
Découvrez les détails de notre méthodologie.
Le dilemme : Pilier 3a Bancaire ou d'Assurance ?
La solution bancaire offre plus de flexibilité et un potentiel de rendement supérieur via des fonds de placement, mais sans couverture de risque. La solution d'assurance, quant à elle, garantit un capital à l'échéance et inclut des prestations en cas d'incapacité de gain ou de décès, mais est souvent plus rigide et plus coûteuse. Notre analyse se base sur votre situation familiale, professionnelle, votre tolérance au risque et vos objectifs pour vous orienter vers le choix le plus judicieux.
Comment nous bâtissons votre stratégie d'investissement ?
Notre processus commence par définir votre profil d'investisseur. Ensuite, nous construisons un portefeuille diversifié en actions, obligations et autres classes d'actifs, en privilégiant des instruments à faibles coûts (ETF). Nous effectuons un suivi régulier et des ajustements stratégiques pour nous adapter aux conditions de marché tout en gardant le cap sur vos objectifs de long terme. L'objectif est de générer un rendement supérieur à celui d'un compte épargne traditionnel, tout en maîtrisant le risque.
L'art du retrait échelonné : comment ça fonctionne ?
Le capital du 3ème pilier est imposé à un taux réduit, mais progressif. Retirer la totalité de vos avoirs en une seule fois peut vous faire basculer dans une tranche d'imposition élevée. En ouvrant plusieurs comptes 3a au cours de votre vie active, vous pouvez les clôturer sur plusieurs années fiscales différentes. Cela permet de fractionner le capital total en plusieurs montants plus petits, chacun étant imposé séparément à un taux plus faible. Nous planifions cette stratégie bien en amont pour maximiser votre économie d'impôt finale, qui peut atteindre plusieurs dizaines de milliers de francs.
L'importance d'un service financier spécialisé pour votre prévoyance
Naviguer dans l'écosystème du 3ème pilier suisse exige une connaissance approfondie des produits financiers, de la fiscalité cantonale et des dynamiques de marché. Un service spécialisé comme le nôtre apporte une valeur ajoutée significative en synthétisant ces complexités en une stratégie claire et personnalisée. Au-delà du simple choix de produit, nous considérons l'ensemble de votre patrimoine et de vos projets de vie pour que votre prévoyance privée s'intègre harmonieusement dans votre planification financière globale. L'objectif n'est pas seulement d'épargner, mais d'investir intelligemment pour votre avenir. En nous confiant la gestion de cet aspect crucial, vous gagnez en sérénité et vous vous assurez que chaque franc cotisé est optimisé pour votre futur et celui de votre famille.